Jak rozpoznać najlepszy kredyt hipoteczny?

Dla osób chcących wziąć kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości najważniejszą kwestią jest koszt zaciągnięcia zobowiązania. Od tego zależy bowiem wysokość miesięcznych rat, które trzeba spłacać nieraz i przez 20 lat.

Jedynym sposobem na znalezienie najlepszego kredytu hipotecznego jest porównanie jak największej liczby ofert. Warto więc wiedzieć, jak to zrobić bez poświęcania dużej ilości czasu.

Jak rozpoznać najlepszy kredyt hipoteczny?

W zasadzie każdy bank ma dzisiaj w swojej ofercie kredyt hipoteczny, który można zaciągnąć np. na zakup mieszkania, działki i innej nieruchomości, czy na budowę domu. Poszczególne oferty na pierwszy rzut oka nie różnią się znacząco, dlatego wielu osobom dość trudno rozpoznać, która z nich jest najlepsza.

Z pewnością przy wyborze kredytu warto zwrócić uwagę na takie parametry jak minimalna i maksymalna kwota, o jaką można wnioskować, możliwy okres spłaty (tylko wybrane instytucje umożliwiają spłatę przez 30 lub 35 lat), czy wysokość wkładu własnego (zgodnie z zaleceniami KNF banki wymagają 20%, ale są instytucje, które również zgodnie z przepisami oferują kredyty z 10% wkładem własnym przy spełnieniu dodatkowych warunków). Najważniejsze jednak parametry dotyczą kosztów zaciągnięcia zobowiązania – im tańszy jest kredyt hipoteczny, tym bardziej opłaca się z niego skorzystać.

O koszcie kredytu decydują następujące elementy oferty:

– oprocentowanie – na jego wysokość wpływa wysokość marży (określa ją bank) oraz stawki WIBOR 3M (na jej wartość wpływa wysokość stóp procentowych określanych przez Radę Polityki Pieniężnej),
– prowizja – zwykle nie przekracza 2% wartości kredytu,
– RRSO – jest to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, która odzwierciedla całkowite koszty kredytu w ujęciu procentowym.

Porównanie tych trzech parametrów zazwyczaj wystarczy, by rozpoznać, który kredyt hipoteczny jest najtańszy. Warto też pamiętać, że na wysokość raty wpływają nie tylko koszty zaciągnięcia zobowiązania, ale także okres kredytowania. Im jest on dłuższy, tym na niższą wartość miesięcznej raty można liczyć.

Jak znaleźć tani kredyt hipoteczny w 2020?

Znalezienie taniej oferty nie jest wcale takie trudne. Najlepszy kredyt hipoteczny może nam bezpłatnie doradzić specjalista w biurze kredytowym, ale równie skutecznie można taki produkt znaleźć samodzielnie i to bez wychodzenia z domu. W tym celu wystarczy skorzystać z internetowej porównywarki kredytów hipotecznych lub rankingów takich produktów, które są dostępne bezpłatnie na stronach specjalizujących się w tematyce finansowej.

Porównanie ofert za pomocą takich narzędzi jest bardzo proste i przede wszystkim zajmuje dosłownie chwilę. Najczęściej polega na wpisaniu kwoty kredytu, jaki chcemy zaciągnąć oraz okres, w jakim chcemy go spłacić. W wynikach wyszukiwania otrzymamy listę najkorzystniejszych produktów, jakie aktualnie są dostępne na rynku. Będą one uszeregowane według kosztów – na początku listy są te najtańsze. Oprócz tego dobra porównywarka lub ranking powinna prezentować szczegółowe parametry poszczególnych produktów (wysokość prowizji, oprocentowania i RRSO) oraz szacunkową wysokość raty przy zakładanej wielkości zobowiązania i okresie jego spłaty.

Kredyt hipoteczny – porównanie ofert 2020

Dla osób, które chcą zaciągnąć kredyt hipoteczny w 2020 roku, dobrą informacją będzie to, że w marcu RPP obniżyła stopy procentowe. To oznacza, że koszt zaciągnięcia zobowiązania będzie niższy niż rok wcześniej.

Poniżej przedstawiamy aktualne porównanie ofert bankowych – wybraliśmy 5 najtańszych rozwiązań, które warto wziąć pod uwagę przy wyborze najlepszego produktu.

1. BNP Paribas – Kredyt hipoteczny z niską marżąoprocentowanie zmienne od 3,5%,

• prowizja 0%,
• RRSO 3,70%
• kwota minimalna 50000 zł,
• do 15% kredytu na dowolny cel,
• oferta promocyjna dla klientów, którzy posiadają albo założą Konto Otwarte na Ciebie wraz z kartą debetową i spełnią warunki dotyczące miesięcznych wpływów.

2. PKO BP – Kredyt Własny Kąt Hipoteczny

• RRSO od 4,21%
• oprocentowanie zmienne lub stałe przez pierwsze 5 lat,
• możliwość obniżenia marży (tzw. zielona odsłona kredytu),
• prowizja 0%.

3. Santander – Kredyt Mieszkaniowy

• RRSO od 4,31%
• prowizja maksymalnie 3%
• oprocentowanie zmienne lub stałe przez pierwsze 5 lat,
• niższa marża dla klientów Select oraz posiadających rachunek osobisty w banku Santander, na które wpływa co miesiąc wynagrodzenie w wysokości minimum 2000 zł.

4. ING – Kredyt Hipoteczny Łatwy Start

• prowizja 0%
• RRSO 4,44%
• oprocentowanie zmienne
• marża 2,1% lub 2,4%
• warunkiem skorzystania z oferty jest posiadanie konta w ING i regularnych wpływów.

5. Bank Millennium – Kredyt Hipoteczny

• prowizja 0%,
• oprocentowanie 3,71%
• RRSO od 4,5%
• okres kredytowania nawet do 35 lat.

Warto zwrócić uwagę, że najtańsze oferty często wymagają skorzystania z dodatkowych produktów banku. W takiej sytuacji należy dobrze przekalkulować, czy wybór danego kredytu się opłaca.